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今天起,房貸利率巨變!事關每個隨州買房人!

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樓主
發表于 2020-3-17 15:05 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
昨日,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、浦發銀行、上海銀行等多家銀行發布了關于存量房貸利率個人貸款定價基準轉換的公告:
將從3月1日起至8月31日,陸續受理存量浮動利率個人貸款的定價基準轉換業務?蛻艨砂凑展嫣崾巨k理相關業務。
從多家銀行的公告通知了解到,轉換范圍為2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人貸款(除公積金個人住房貸款外),均需進行轉換。已處于zui后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可選擇不轉換。
對此,不少買房人十分糾結:“具體要怎么轉換?轉換后房貸利率是升還是降?每個月房貸究竟是怎么變化的?”
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@房奴,3月1日起所有“老貸款”將切換至新基準利率!
在過去,房貸都是以基準利率+上。ɑ蛳赂。┑姆绞蕉▋r,但新政規定,現在將轉換為LPR+加點數值或固定利率的方式定價。
我們首先要確定的就是,這件事跟自己有沒有關系:你的房貸合同需要調整重簽嗎?
公告中稱:3月1日起需要進行轉換的是:以前簽訂的按照4.9%基準利率“上浮”,或是“打折”計算的“老”房款。根據時間分為兩種,分別是:
1、 2019年10月8日前簽訂的房貸,全部需要轉換(已經還到zui后一年的不需要)

2、 2019年10月8日至2020年1月1日之間簽的合同,并且合同上約定,利率定價方式為“基準利率上浮XX%”的房貸
具體情況可以翻開自己的購房合同查看一下,如下面的這份合同,簽訂的就是“基準利率上浮XX%”的房貸,也就是“老”房貸。

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轉換后的房貸利率如何計算?

中國目前個人房貸余額大約有28.5萬億元,其中大約28萬億都屬于“存量房貸”,都需要重簽合同,改變計算方式。
眾所周知,之前大家的房貸利率也不是全部相同的,有人拿到了9折的優惠,有人卻要上浮20%。那么,房貸利率轉換之后,新的房貸到底是怎樣的?



從央行此前公告看,此次房貸利率切換規則是:

1、確定后在合同剩余期限內不再調整;
2、加點數值為原合同zui近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值),在合同剩余期限內固定不變;
3、轉換時點利率水平保持不變。
簡單而言,轉換后,重簽之后的diyi年,你的貸款利率是不變的,所加基點=實際房貸利率-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)。
舉個例子:
1、9折房貸利率的轉換所加基點=4.41%-4.80%=-0.39%,也就是說,“加點”是“-39個基點”。

2、上浮20%房貸利率的轉換所加基點=5.88%-4.80%=1.08%,也就是說,加點是“108個基點”。

需要注意的是,加點一旦確定,將會伴隨整個還款周期。下面,我以基準利率(4.9%)上浮或折扣的不同比例進行了計算,大家可以參考。

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選固定利率,還是一年一變?
早前央行的公告,明確2020年3月1日開始,2020年8月31日前完成。
并且強調:定價基準只能轉換一次,轉換之后不能再次轉換。已處于zui后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。


此次轉換,央行提供了兩個選擇:

1、一年重新定價一次。房貸利率每年均可調整一次,如果當年zui新LPR利率下降,房貸利率同樣隨之下降。

    2、固定利率。意味著,在未來20年或30年整個房貸周期,利率都會保持不變。



這次重簽合同有一個非常重要的事情,你要確定你的房貸利率重新定價的周期。那么,該如何選擇?

從目前來來看,利率下降仍是大勢所趨。目前全球經濟已經進入大寬松時代,利率走低是大勢所趨,很多歐美guojia已經進入負利率時代,而我國的利率相比于幾年前也已經大幅下行。




在中國,2010年前后的房貸基準利率一度接近7%,而如今不到5%,利率持續走低可能是未來5到10年的大勢所趨。這種背景下,固定利率顯然與時代趨勢背離。

就在27號,央行副行長劉國強表示,下一步將繼續推進貸款市場報價利率(LPR)改革,引導整體市場利率和貸款利率下行。
所以,你會選擇轉換你的房貸利率么?


  附LPR基礎知識及存量個人貸款定價基準轉換熱點問題解答

LPR基礎知識
存量個人貸款定價基準轉換熱點問題解答




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沙發
發表于 2020-3-17 20:34 來自手機 | 只看該作者


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